Türkiye’nin lider insurtech markası Sigortamnet, son dönemde artan araç fiyatlarına paralel olarak artan kasko primlerinde daha uygun seçeneklere ulaşmak için dikkat edilmesi gereken unsurlara dikkat çekiyor.
Hem trafikte hem de park halindeyken aracını tam anlamıyla korumak isteyen ancak bunu en uygun maliyetle yapmak isteyenler için kasko fiyatlarını belirleyen unsurların bilinmesi büyük önem taşımaktadır. Araç ve sürücü özelliklerinin yanı sıra farklı muafiyetler ve ek teminatlar da bu konuda belirleyici oluyor.
Araç fiyatının yüzde 0,99’u ile kapsamlı koruma
Sigortamnet CEO’su Bora Uludüz Konuyla ilgili değerlendirmesinde, “Araç fiyatlarındaki artış kasko fiyatlarını etkiliyor ancak bu aynı zamanda sigorta güvencesi altında olmayan araç sahiplerinin aldığı riskin de artması anlamına geliyor. Kasko fiyatlarının son bir yıldaki seyrine baktığımızda, bir araç için asgari poliçe teklifinin kasko fiyatına oranının 2022 Mart ayı itibarıyla yüzde 0,97 iken, hızlı bir şekilde 0,99 ile aynı seviyede kaldığını görüyoruz. Dolayısıyla örneğin 500.000 TL değerinde araca sahip olan bir kişinin 4.950 TL ile aracı için yıl boyunca önemli bir savunması var.”
Üçlü kart gösterimi ile araç sahipleri kendileri için en gerçek sigortaya yöneliyor.
Uluduz; “Günümüzde araç fiyatlarındaki artış ve artan doğal afetler dikkate alındığında kazalardan kaynaklanan maddi kayıpların her geçen gün arttığı bir dönemdeyiz. Bunlar kasko sigortasını temel gerekliliklerden biri haline getiriyor. Sigortamnet olarak sunduğumuz üçlü tarama ile araç sahipleri Türkiye’nin önde gelen 25 sigorta şirketinin farklı kapsamlardaki sigorta tekliflerini en düşük fiyatlı, en kapsamlı ve fiyat-performans istikrarı açısından öne çıkan seçenekler bazında görebilir ve güvence altına alabilirler. araçlarını ihtiyaçlarına en uygun seçenekle buluşturuyor. Hasar durumunda maksimum 3 saniye içerisinde müşteri temsilcilerimize ulaşabiliyor ve ihtiyaç duydukları takviyeden faydalanabiliyorlar.”
Kasko fiyatlarını belirleyen birçok kriter vardır.
Kasko tekliflerinin oluşmasında pek çok kriterin bulunduğunu vurgulayan Uludüz, “Örneğin 2023 yılı Mart ayında araç asgari poliçe tutarının araç fiyatına oranı yüzde 0,99 iken bu oran yüzde 0,90’a kadar düşebiliyor. yüzde 60 hasarsızlık oranına sahip bir araç. İstanbul gibi trafiğin yoğun olduğu bir şehirde yüzde 1,01’e çıkan oran, Burdur gibi daha sakin bir şehirde yüzde 0,84’e kadar düşebiliyor.”
Uludüz’ün verdiği bilgiye göre kasko fiyatlarını belirleyen temel unsurlar şu şekilde sıralanıyor:
Araç sigorta değeri
- Kasko bedeli, aracın üretildiği yıl, marka, tip ve model gibi faktörler dikkate alınarak hesaplanır. Bu kriterlere göre sigorta şirketleri her yıl yayınlanan ortalama kasko değerleri listesi üzerinden değerlendirmeler yaparak poliçe fiyatlarını belirlemektedir.
- 2. el piyasası ve çok satan araçlar, kolay kesim imkanı ve daha uygun tamir fiyatları nedeniyle sıfır araçlara göre daha uygun bir politikaya sahiptir. Ancak maliyetin yüksek olması ve kaza riskinin yüksek olması nedeniyle daha eski ve 10-15 yaş üstü araçlarda fiyat yükselmektedir. Bu nedenle eski model araçların premium fiyatları yeni modellere göre daha yüksektir.
- Spor ve aile otomobilleri arasında kaza riskleri açısından premium fiyat farkı bulunmaktadır.
- Araçta bulunan radyo, klima, televizyon, telefon gibi aksesuarların kapsamı da sigorta bedelini etkiler.
sigortalı bilgileri
- Araç sahibinin yaşı, primin belirleyici unsurlarının ortasında yer almaktadır. Yaşlılar için primler daha düşüktür.
- Sürücünün mesleği, ehliyet yılı, aracın kullanıldığı şehir gibi bilgiler de primi etkiler. Şoförün deneyimli olması, zamanının çoğunu trafikte geçirmeyen bir mesleğe sahip olması ve trafiğin yoğun olmadığı bir şehirde yaşıyor olması primin daha düşük olmasını sağlamaktadır. Trafik, kaza ve hata oranlarının yüksek olduğu şehirlerde kasko fiyatlarında artış gözleniyor.
Sigorta indirimleri
- Aracın güvenliğini sağlamak için takip cihazı veya alarm sistemi kullanmak, herhangi bir güvenlik önlemi olmayan araçlara göre daha düşük prim sağlamaktadır.
- Aracın hasar görmesi durumunda, hasarın belirli bir miktarının araç sahibi tarafından karşılanması anlamına gelen kasko muafiyetleri de daha düşük poliçe maliyeti oluşturmaktadır. Sigorta bedeli üzerinden yüzde 1-2 oranında muafiyet sağlayan poliçe, toplam prim üzerinden indirim sağlıyor.
- Sigorta süresi içinde herhangi bir hasar meydana gelmez ise bir sonraki poliçede prim bedeli üzerinden hasarsızlık indirimi uygulanır. İlk 12 aylık sigorta süresi sonunda yüzde 30 olan bu indirim oranı, 4 yıllık hasarsızlık döneminden sonra yüzde 60’a kadar çıkabiliyor.
Ek garantiler
- Kasko sigortasında ana teminatlara ek olarak, aracı olumsuz risklere karşı koruyan küçük çaplı onarımlar, yol yardım, isteğe bağlı sorumluluk ve orijinal cam gibi ek teminat seçenekleri bulunmaktadır. Limitleri ve içerikleri de poliçe bedelini etkiler.
- Kaza anında diğer aracın zararlarının karşılanmasını sağlayan İhtiyari Mali Mesuliyet (İBB), zorunlu trafik sigortası limitinin üzerindeki hasarların da teminat altına alınmasını sağlıyor. Örneğin limitsiz İBB, maliyeti ne kadar yüksek olursa olsun aracı kasko ile teminat altına alma imkanı veriyor. Garantiyi arttıran bir unsur olmakla birlikte, İBB sağladığı yüksek teminat düzeyi nedeniyle değerli ek teminatların ortasında ödeme yapmaktadır.
- Aracın kullanılamaz hale gelmesi durumunda ikame araç da sigorta şirketi tarafından ek teminat kapsamına alınır. Tamir sürecinde araçsız kalmaktan dolayı durumu çok kötü olmayacak olanlar bu ek teminattan feragat ederek daha düşük prim ödeyebilirler.
- Karşı tarafın olay nedeniyle yaşadığı sıkıntıyı gidermeyi amaçlayan manevi tazminat, olayın meydana gelmesine bağlı olarak ortaya çıkabilecek bir maliyettir. Manevi zararlar ek bir sözleşme ile sigorta kapsamına alınabilmektedir.
- Hassas yüzeyleri nedeniyle pek çok riske maruz kalan araç camları da kazanın neden olduğu etkiler sonucunda zarar görebilmektedir. Bu nedenle cam yüzeylere özel sunulan cam kırılma sigortası ek teminatlar arasında sayılabilir.
- Aracın hasarlı kısmının tamirinin mümkün olmadığı durumlarda, yedek modül temini ile ilgili sorunları önlemek için yedek modül teminatı kullanılabilir.
- Hizmet geçerlilik garantisi, ek bir ücret ödemeden sigorta şirketinin anlaştığı hizmetlerde onarım yapma imkanı sağlar.
Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı
